ИИ для страховых компаний в Канаде

Когда страховщики обращаются к нам

• После непогоды копятся заявления об убытках. Первые уведомления об убытке приходят по телефону, почте, через брокерский портал и веб-форму, и каждое вводят вручную.
• Андеррайтеры заново перепечатывают заявки брокеров. Анкеты, перечни объектов и истории убытков приходят в PDF и таблицах, у каждого брокера свой формат.
• Отдел андеррайтинга отвечает брокерам на одни и те же вопросы. Какие риски компания берёт, какие нужны документы, где лимиты передачи на согласование — это спрашивают каждый день.
• Служба модельного риска и актуарии спрашивают, куда отнести генеративный ИИ. E-23 и руководство AMF вступают в силу 1 мая 2027 года, и ИИ-инструменты должны попасть в реестр.
• Сотрудники пользуются ИИ-инструментами без утверждённого списка. Комплаенсу нужна письменная политика до того, как данные страхователей попадут в какой-либо из них.

Что мы автоматизируем для страховщиков

Приём заявлений об убытках. Обработка документов читает первые уведомления об убытке из почты и форм, переносит в систему урегулирования номер полиса, дату и вид убытка и направляет дело по виду страхования и сложности. Решение о покрытии, резервах и выплате принимает аджастер.

Приём заявок на андеррайтинг. ИИ извлекает из заявок брокеров данные заявителя, перечни объектов и историю убытков в рабочую систему андеррайтинга и перечисляет недостающие документы. Решение о риске, условиях и цене принимает андеррайтер.

Переписка с брокерами и страхователями. Автоматизация почты сортирует входящие письма и готовит черновики ответов по одобренным шаблонам и правилам андеррайтинга. Сотрудник проверяет и отправляет.

Подготовка дел о возможном мошенничестве. ИИ отмечает несоответствия между документами по убытку и прежними убытками и готовит краткую справку для отдела специальных расследований (SIU). Что проверять дальше, решают следователи. Типовой сценарий ниже показывает похожую сортировку в финансовых услугах.

Скоринговые модели с документацией. Где уместна предиктивная модель, например для оценки сложности убытка или очерёдности обработки, мы строим её вместе с записью в реестр, предложением по оценке риска и планом мониторинга, которых ждёт ваша служба модельного риска.

Ассистент для клиентов. Ассистент поддержки клиентов отвечает на вопросы о шагах урегулирования и нужных документах по одобренным материалам. Запросы по конкретному полису передаёт сотрудникам.

Канадские правила, которые определяют работу

Руководство OSFI E-23 по управлению модельным риском (Guideline E-23 – Model Risk Management). OSFI (Office of the Superintendent of Financial Institutions) — федеральный надзорный орган финансовых учреждений. Руководство опубликовано 11 сентября 2025 года и действует с 1 мая 2027 года для федерально регулируемых страховщиков, включая филиалы иностранных страховых компаний. В пояснительной записке OSFI сказано, что оно охватывает и традиционные актуарные модели, и ИИ с машинным обучением. E-23 ожидает реестр, оценку риска каждой модели, проверку независимо от разработки и мониторинг. Каждый сценарий ИИ получает черновик записи в реестр.

Руководство AMF по использованию искусственного интеллекта (Guideline for the Use of Artificial Intelligence), Квебек. AMF (Autorité des marchés financiers) — Управление финансовых рынков Квебека. Окончательный текст датирован мартом 2026 года и действует с 1 мая 2027 года для уполномоченных страховщиков, кооперативов финансовых услуг, трастовых компаний и депозитных учреждений. Оно требует централизованного реестра ИИ-систем, риск которых нельзя считать пренебрежимо малым, и оценки риска каждой, с регулярным обновлением. Документ дополняет Руководство AMF по управлению модельным риском (Model Risk Management Guideline).

FSRA, Онтарио. Рекомендации FSRA (Financial Services Regulatory Authority of Ontario) по управлению ИТ-рисками действуют с 1 апреля 2024 года. Они распространяются на страховщиков, зарегистрированных в Онтарио, и на взаимные страховые обмены (reciprocals). Предлагаемая FSRA система управления операционным риском при тарификации и андеррайтинге автострахования (Proposed Operational Risk Management Framework in Rating and Underwriting of Automobile Insurance) называет модели машинного обучения и риск несправедливой дискриминации. Дата её вступления в силу пока открыта. Окончательных рекомендаций FSRA именно по ИИ мы не нашли по состоянию на сентябрь 2026 года.

FINTRAC. FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada) — канадская служба финансовой разведки. Компании страхования жизни, брокеры и агенты отчитываются перед ней: ведут программу комплаенса и подают сообщения о подозрительных операциях. ИИ готовит досье. Решает ответственный за комплаенс.

Статья 12.1 Закона 25 Квебека (Loi 25 / Law 25). О решении, основанном исключительно на автоматизированной обработке персональной информации, нужно сообщить человеку. По запросу ему называют главные факторы и дают возможность пересмотра сотрудником. В процессах урегулирования и андеррайтинга решение принимает человек.

Проверка соответствия требованиям к ИИ превращает эти пункты в чек-лист для каждого сценария.

Какой пакет подходит

Страховщики обычно начинают с Аудита возможностей ИИ. Кандидаты есть в урегулировании, андеррайтинге и продажах, и службе модельного риска нужен один согласованный список. Компания с одним явным узким местом, например приёмом заявлений об убытках, может сразу перейти к Пилотному ИИ-спринту.

Полный объём каждого пакета — на странице цен.

Как идёт работа

Работа строится по циклу Remolda: Аудит → Стратегия → Внедрение → Обучение → Развитие.

1. Аудит. Интервью с урегулированием, андеррайтингом, ответственным за комплаенс, службой модельного риска или актуариями и ИТ-безопасностью. Смотрим карты процессов, обезличенные примеры дел и используемые инструменты.
2. Стратегия. Ранжированные сценарии, дорожная карта на 12 месяцев, а для каждого сценария — черновик записи в реестр и оценка риска. Всё это разбираем со службой модельного риска.
3. Внедрение. Шестинедельная разработка одного процесса в вашей среде вместе с документацией, которая нужна для проверки модели.
4. Обучение. Обучение аджастеров, андеррайтеров и сотрудников обслуживания, а также политика использования ИИ для сотрудников.
5. Развитие. Мониторинг по согласованным стандартам и ежеквартальный разбор следующего сценария.

По нашему опыту, аудит обычно занимает две недели с момента старта. Срок зависит от доступности участников интервью, сезона убытков и вашей внутренней проверки безопасности.