L’IA pour les banques, coopératives de crédit, assureurs et fintechs au Canada

Là où l’IA aide les équipes financières

Les institutions financières fonctionnent avec des documents, des alertes et des questions de clients. C’est là que l’IA peut préparer le travail pour qu’une personne décide.

• Réception des documents. Documents de prêt, d’ouverture de compte et de réclamation classés, champs clés extraits et lacunes signalées. Voir le traitement de documents.
• Tri des alertes. Alertes de fraude et de lutte contre le blanchiment enrichies de l’historique et d’un résumé écrit du dossier, pour que les enquêteurs partent des faits. Les décisions et les déclarations restent entre les mains des personnes.
• Service aux clients et aux membres. Réponses rédigées aux questions courantes et base de connaissances consultable pour le personnel de première ligne.
• Rapports et rapprochements. Automatisation des flux de travail pour les extractions de données récurrentes, les contrôles et les premières ébauches de rapports internes.
• Prévisions. Modèles prédictifs pour les volumes et la dotation, documentés selon les normes de gestion du risque de modélisation.

Les règles qui s’appliquent

Banques et coopératives de crédit. La ligne directrice E-23 du BSIF sur le risque de modélisation s’applique à toutes les institutions financières fédérales à compter du 1er mai 2027, et sa définition de modèle inclut les méthodes d’IA et d’apprentissage automatique. La ligne directrice B-10 garde l’institution responsable des services confiés à des tiers et fixe des exigences propres à l’infonuagique; un fournisseur d’IA passe donc par le même examen des tiers. Pour les coopératives de crédit réglementées en Ontario, la ligne directrice de l’ARSF sur la gestion des risques liés aux TI s’applique depuis le 1er avril 2024. Toutes sont des entités déclarantes au CANAFE, avec un programme de conformité et un agent de conformité.

Assureurs. La ligne directrice E-23 s’applique aux assureurs fédéraux et couvre les modèles actuariels comme l’IA. Au Québec, la Ligne directrice sur l’utilisation de l’intelligence artificielle de l’AMF prend effet le 1er mai 2027 pour les assureurs autorisés, les coopératives de services financiers, les sociétés de fiducie et les institutions de dépôts. Les sociétés, courtiers et agents d’assurance-vie sont des entités déclarantes au CANAFE.

Fintechs et entreprises de paiement. Les entreprises de services monétaires s’inscrivent auprès du CANAFE avant d’exercer leurs activités. En vertu de la Loi sur les activités associées aux paiements de détail, les fournisseurs de services de paiement s’enregistrent auprès de la Banque du Canada, et les exigences de gestion des risques et de protection des fonds s’appliquent depuis le 8 septembre 2025.

Décisions automatisées concernant des personnes. La Loi 25 du Québec exige un avis et une voie de révision lorsqu’une décision repose exclusivement sur un traitement automatisé. Notre travail de conformité et notre comparaison des fournisseurs documentent le flux de données et l’entrée au répertoire des modèles pour chaque cas d’usage.

Quel forfait convient

La portée complète se trouve sur la page des tarifs.

Le déroulement

1. Appel de cadrage avec le responsable d’affaires et un responsable des risques ou de la conformité.
2. Audit du flux de travail, des données et des contrôles existants; la situation de départ est mesurée sur votre propre historique.
3. Feuille de route classée selon la valeur, l’effort et le parcours réglementaire.
4. Projet pilote avec des décisions humaines, un échantillonnage et une fiche de modèle documentée pour le répertoire.
5. Transfert avec formation et la documentation dont ont besoin les examinateurs du risque de modélisation et de la conformité.

D’après notre expérience, l’examen du risque de modélisation et l’accès aux données dictent le rythme davantage que la réalisation; cela dépend de la taille de l’institution et de son cadre existant.